【乐陵市招商】农行德州分行创新托管服务助力乡村振兴
农林牧渔
所属地区:山东-德州-乐陵市
发布日期:2025年07月25日
在山东省招商引资提质增效的关键阶段,农行德州分行积极融入地方经济发展大局,聚焦农业金融服务短板,近期成功落地全市首单农民合作社信用互助托管业务,标志着该行在服务新型农业经营主体领域取得创新突破,为乡村产业振兴注入了新动能。此项业务的推广完善了农村合作金融体系,优化了营商环境,有效吸引涉农产业资本深度参与地方经济建设。
一、农民合作社信用互助业务的政策背景与制度保障
为规范发展农民专业合作社内部信用合作,国家相关部委于近年陆续出台政策文件,明确要求对农民合作社内部信用互助实施托管银行制度,确保资金安全合规使用。此类业务需在地方金融监管部门核准范围内开展,接受全过程监督。山东省作为全国农村改革试验区之一,在前期部分县市试点基础上逐步扩大信用互助业务覆盖范围。根据监管规定,托管银行承担账户管理、资金存管、支付结算等核心职责,重点防控资金体外循环风险,保障社员权益。
二、乐陵市支行首笔托管业务的关键实施节点
2024年初,德州市乐陵县润泽农作物种植专业合作社向社员提供内部信用互助服务过程中,严格遵循山东省地方金融监督管理局的操作指引,启动托管银行招标。农行乐陵市支行组建专业服务团队,系统解读托管流程,设计账户管理体系,最终凭借完备的风控方案和数字服务平台优势被选定为托管合作机构。在托管关系建立后,该行通过专用账户体系实现互助资金的闭环管理。2024年进入春耕生产时期,该行依据合作社理事会决议及社员借款协议,完成两笔定向资金划付。托管资金直接转入农资供应商账户,确保借款用途真实可控。
三、信用互助托管业务的运作机制创新价值
区别于传统信贷模式,该类业务在三个维度实现机制创新。首先,以合作社组织信用为纽带,降低个体农户获取资金的门槛和成本,互助借款平均利率显著低于民间融资水平。其次,托管银行建立"双线管控"机制:线上通过专属账户系统监控资金流向;线下定期核查台账凭证,确保资金专项用于农林牧渔等限定领域。再者,业务形成多级联防体系:合作社负责社员准入审核及日常管理,托管银行履行存管职能,地方监管机构实施穿透式监管。此种架构既满足小规模资金融通需求,又形成有效风控闭环。
四、金融托管服务对区域农业经济的战略意义
此次业务突破彰显了国有大行服务"三农"的深度转型。目前德州地区注册的农民专业合作社超万家,但获得规范信用互助业务资质的占比仍有提升空间。农行德州分行已制定专项推广方案,针对种粮大户、特色种植等类型合作社设计差异化服务包。参照山东省金融业发展规划目标,规范运作的信用互助模式可引导十亿级资金有序投入农业生产领域,有效缓解农资集中采购、农机设备更新等经营痛点。预计该创新服务将联动农业保险、农产品期货等衍生工具,逐步构建覆盖农产品全生命周期的金融服务链。
五、三农金融服务数字化升级的未来方向
此次托管业务依托农行"惠农e贷"平台实现了电子签约与支付自动化处理。下一阶段,德州分行将深化区块链技术应用,实现资金使用凭证的不可篡改存证,并为合作社提供财务管理系统云端服务。同时探索与地方农村产权交易平台对接,推动互助资金项下的涉农资产权属登记便利化。在省级"智慧金融"规划框架下,此类数字化托管服务有望成为解决农业经营主体融资难的典型范式,为黄河流域农业高质量发展提供金融基础设施支撑。
一、农民合作社信用互助业务的政策背景与制度保障
为规范发展农民专业合作社内部信用合作,国家相关部委于近年陆续出台政策文件,明确要求对农民合作社内部信用互助实施托管银行制度,确保资金安全合规使用。此类业务需在地方金融监管部门核准范围内开展,接受全过程监督。山东省作为全国农村改革试验区之一,在前期部分县市试点基础上逐步扩大信用互助业务覆盖范围。根据监管规定,托管银行承担账户管理、资金存管、支付结算等核心职责,重点防控资金体外循环风险,保障社员权益。
二、乐陵市支行首笔托管业务的关键实施节点
2024年初,德州市乐陵县润泽农作物种植专业合作社向社员提供内部信用互助服务过程中,严格遵循山东省地方金融监督管理局的操作指引,启动托管银行招标。农行乐陵市支行组建专业服务团队,系统解读托管流程,设计账户管理体系,最终凭借完备的风控方案和数字服务平台优势被选定为托管合作机构。在托管关系建立后,该行通过专用账户体系实现互助资金的闭环管理。2024年进入春耕生产时期,该行依据合作社理事会决议及社员借款协议,完成两笔定向资金划付。托管资金直接转入农资供应商账户,确保借款用途真实可控。
三、信用互助托管业务的运作机制创新价值
区别于传统信贷模式,该类业务在三个维度实现机制创新。首先,以合作社组织信用为纽带,降低个体农户获取资金的门槛和成本,互助借款平均利率显著低于民间融资水平。其次,托管银行建立"双线管控"机制:线上通过专属账户系统监控资金流向;线下定期核查台账凭证,确保资金专项用于农林牧渔等限定领域。再者,业务形成多级联防体系:合作社负责社员准入审核及日常管理,托管银行履行存管职能,地方监管机构实施穿透式监管。此种架构既满足小规模资金融通需求,又形成有效风控闭环。
四、金融托管服务对区域农业经济的战略意义
此次业务突破彰显了国有大行服务"三农"的深度转型。目前德州地区注册的农民专业合作社超万家,但获得规范信用互助业务资质的占比仍有提升空间。农行德州分行已制定专项推广方案,针对种粮大户、特色种植等类型合作社设计差异化服务包。参照山东省金融业发展规划目标,规范运作的信用互助模式可引导十亿级资金有序投入农业生产领域,有效缓解农资集中采购、农机设备更新等经营痛点。预计该创新服务将联动农业保险、农产品期货等衍生工具,逐步构建覆盖农产品全生命周期的金融服务链。
五、三农金融服务数字化升级的未来方向
此次托管业务依托农行"惠农e贷"平台实现了电子签约与支付自动化处理。下一阶段,德州分行将深化区块链技术应用,实现资金使用凭证的不可篡改存证,并为合作社提供财务管理系统云端服务。同时探索与地方农村产权交易平台对接,推动互助资金项下的涉农资产权属登记便利化。在省级"智慧金融"规划框架下,此类数字化托管服务有望成为解决农业经营主体融资难的典型范式,为黄河流域农业高质量发展提供金融基础设施支撑。
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