青岛设立10亿元转贷引导基金破解小微企业融资周转难题-青岛产业园区

青岛设立10亿元转贷引导基金破解小微企业融资周转难题

小微企业企业融资

所属地区：山东-青岛发布日期：2025年08月31日

为优化营商环境、强化招商引资金融支撑，青岛市财政局联合市经济和信息化委员会等部门设立小微企业转贷引导基金，总规模10亿元。该基金通过财政资金撬动社会资本，为小微企业提供低费率、无抵押的“过桥”服务，有效缓解企业短期资金周转压力，助力实体经济持续稳定发展。
一、政策背景：小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在稳定增长、扩大就业、促进创新等方面发挥着关键作用。然而，由于规模较小、抗风险能力较弱、缺乏充足抵押物等因素，融资难、融资贵一直是制约其发展的突出瓶颈。特别是在银行贷款到期续贷阶段，企业常需借助“过桥”资金临时周转，而传统民间过桥资金普遍存在费率高、期限短、操作不规范等问题，不仅增加企业财务负担，还可能引发资金链断裂风险。为破解这一痛点，青岛立足本地小微企业发展实际，创新金融支持模式，设立转贷引导基金，旨在构建规范化、低成本的转贷服务体系，为小微企业纾困解难。
二、基金构成：转贷引导基金遵循“政府引导、市场运作、风险共担”原则，总规模10亿元。其中，市财政出资2亿元作为引导资金，主要发挥撬动社会资本、引导服务方向的作用，不直接参与具体转贷业务操作；国有投融资担保机构作为专业金融服务主体，出资8亿元，负责转贷资金的日常运营和风险管理，凭借其在担保业务、风险控制等领域的经验，确保资金安全高效使用。财政资金与社会资本的有机融合，既体现了政府对小微企业的政策支持力度，又通过市场机制提升了资金配置效率，形成“财政引导、社会参与、多方共赢”的资金运作格局。
三、运作机制：基金建立了“企业申请—银行推荐—机构审核—资金划转—续贷归还”的闭环运作流程。具体而言，小微企业在银行贷款到期前，可向合作银行提出转贷申请；合作银行对企业经营状况、还款能力、续贷可行性等进行初步审核，确认符合条件后向基金运营机构推荐；运营机构收到推荐后，对企业资料进行进一步核实，重点审查是否存在严重失信、重大经营风险等情况，审核通过后与企业、银行签订三方转贷协议；随后，运营机构按协议约定将转贷资金划至企业在银行的还款账户，帮助企业结清原有贷款；银行在收到还款后及时办理续贷手续，企业获得续贷资金后按约定归还转贷资金至基金账户，完成整个转贷流程。这一流程环环相扣，实现了企业、银行、基金的三方协同，保障转贷业务规范、高效开展。
四、服务特点：相较于传统融资渠道，转贷引导基金具有三大显著优势。一是无需抵押担保，大幅降低企业融资门槛。企业无需提供房产、设备等抵押物，仅需通过合作银行推荐和基金运营机构审核，即可获得资金支持，解决了小微企业抵押物不足的难题。二是费率显著低于市场水平，减轻企业财务负担。基金日资金使用费率远低于市场上民间过桥资金的平均水平，仅为市场同类服务的三分之一至五分之一，有效降低了企业的短期融资成本。三是审批流程简化，资金到位效率高。依托与合作银行的协同机制，基金将审核时间压缩至3个工作日以内，满足小微企业“短、频、快”的资金需求，避免因资金周转不及时影响正常生产经营。
五、实施进展：基金试点启动后，得到了金融机构和小微企业的积极响应。目前，已有青岛银行、青岛农商银行、浦发银行等10家银行启动转贷业务，这些银行结合自身客户资源和服务网络，主动对接有转贷需求的小微企业。据统计，已有40多家小微企业通过银行渠道提出转贷申请，资金需求累计达3亿元；随着业务逐步落地，已成功为13家企业提供转贷资金1.3亿元，帮助企业顺利完成贷款续贷，有效避免了资金链断裂风险。从行业分布来看，受益企业涵盖制造业、服务业、科技型企业等多个领域，资金主要用于支付原材料采购、员工工资、设备维护等日常经营支出，保障了企业生产经营的连续性。
六、企业受益：转贷引导基金的落地为小微企业带来了实实在在的帮助。某从事精密零部件制造的小微企业，因银行贷款即将到期，急需1000万元资金周转用于原材料采购。若通过传统过桥渠道，不仅费率高达日息3‰，且审批周期长，可能导致原材料断供影响订单交付。通过合作银行推荐，该企业向转贷引导基金提出申请，仅用2个工作日就获得了转贷资金，资金使用成本较市场渠道降低60%以上，确保了订单按时交付。某科技型小微企业则在研发投入高峰期遭遇贷款到期，转贷引导基金及时提供500万元资金支持，帮助企业渡过难关，保障了核心技术研发项目的顺利推进。这些案例充分体现了基金在稳定企业经营、支持企业发展中的关键作用。
七、银行协同：合作银行在转贷业务开展中发挥了重要桥梁作用。各银行将转贷引导基金业务纳入小微企业金融服务重点工作，设立专门对接窗口和绿色通道，简化内部审批流程。在企业推荐环节，银行结合日常经营监测和信用评估，精准筛选具备良好经营状况和还款意愿的企业，确保转贷资金流向优质小微企业。同时，银行与基金运营机构建立定期沟通机制，及时解决业务开展中的问题，共同提升服务效率。部分银行还为获得转贷资金的企业提供后续综合金融服务，包括结算优惠、授信额度提升、财务顾问等，形成对小微企业的持续支持，实现了“转贷+增值服务”的深度融合。
八、社会效应：转贷引导基金的设立是青岛优化金融服务、支持小微企业发展的重要举措，具有多重社会效应。从企业层面看，基金为小微企业提供了低成本、便捷的转贷渠道，缓解了短期资金压力，增强了企业发展信心；从金融层面看，基金创新了政银担合作模式，引导金融机构加大对小微企业的支持力度，提升了金融服务实体经济的质效；从营商环境层面看，基金的规范运作降低了企业融资成本，改善了小微企业发展生态，提升了青岛对小微企业的吸引力，为招商引资工作增添了新优势。此外，基金的成功实践也为其他地区解决小微企业过桥资金问题提供了可借鉴的经验，树立了地方金融服务创新的典范。
九、未来展望：按照规划，在转贷资金饱和运转情况下，基金每年可服务约5000家小微企业。下一步，青岛将从三方面持续完善基金运作：一是扩大合作银行范围，吸纳更多具备服务小微企业能力的银行参与，增加服务网点覆盖，让更多企业便捷获取转贷服务；二是优化审核流程，探索利用大数据、人工智能等技术提升企业信用评估和风险识别效率，缩短资金到位时间，进一步提升服务便捷性；三是加强风险防控，建立转贷资金使用情况跟踪监测机制和风险预警体系，确保资金安全可控。同时，青岛将根据小微企业实际需求，适时研究调整基金规模和服务模式，逐步将服务范围扩展到更多行业和领域，让政策红利惠及更广泛的市场主体，为小微企业高质量发展提供坚实金融支撑。

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