青岛创新政银保合作模式破解小微企业融资难题-青岛产业园区

青岛创新政银保合作模式破解小微企业融资难题

小微企业企业融资

所属地区：山东-青岛发布日期：2025年08月26日

为优化营商环境、强化招商引资吸引力，青岛市近期推出小微企业信用保证保险贷款风险共担试点，通过政府主导、金融机构协同的创新机制，有效缓解轻资产企业融资困境。该模式通过风险分担、费率管控等举措，为实体经济注入金融活水。
一、构建三方协同风险分担机制
青岛市经信部门联合财政等机构建立"政府+银行+保险"合作框架，对单笔500万元以内的不良贷款实施分层补偿：财政资金承担30%本金损失，合作银行承担20%，承保保险公司兜底50%。这种设计既强化了金融机构放贷意愿，又通过财政资金的杠杆效应放大扶持覆盖面。
二、突破传统担保模式限制
相较于常规贷款业务，该试点具有三大突破：一是准入范围覆盖全市90%以上小微企业，仅排除房地产、融资平台等特定领域；二是以企业信用保险替代实物抵押，保单担保方式使轻资产科技型企业获益明显；三是建立动态风险补偿池，政府增信基金不设总额上限，形成可持续支持机制。
三、实施融资成本管控双红线
为切实减轻企业负担，青岛市明确设定融资成本上限：银行贷款利率不得超过基准利率上浮30%，保险机构综合费率控制在3%以内。经测算，该标准较市场同类产品降低企业综合融资成本约40%，特别是对初创期企业形成有效保护。
四、建立全流程风控体系
试点配套建立贷前筛查机制，通过大数据平台核查企业纳税、社保等经营信息；贷中引入双审核制度，银行与保险公司独立开展尽调；贷后实施动态监测，对出现预警信号的企业启动风险处置预案。目前首批试点已覆盖制造业、软件信息等六大重点行业。
五、形成可复制推广经验
该模式在青岛西海岸新区先行测试后，已逐步扩展至全市范围。其创新价值体现在三个方面：一是财政资金使用效率提升8倍；二是银行不良贷款率控制在1.2%以下；三是企业平均获贷时间缩短至7个工作日。这种标准化操作流程为同类城市提供了参考样本。
六、持续优化服务生态
下一步青岛市将扩大试点金融机构名单，推动线上申请系统开发，并探索将跨境电商、冷链物流等新兴业态纳入支持范围。通过动态调整补偿比例、建立企业信用档案等举措，持续完善小微金融服务的制度供给。

山东青岛招商项目

更多项目

郭树清调研青岛橡胶轮胎产业推动产学研融合与招商引资 2025-09-09

新战略合作伙伴助力哈斯机床深耕青岛高新区市场 2025-09-09

青岛9亿专项支持激活小微企业创业创新活力 2025-09-09

青岛195家千帆企业获研发奖励总金额达6000万元 2025-09-09

青岛10家企业荣膺“最佳雇主” 彰显人才生态建设成果 2025-09-08

莱西市夏格庄镇引资10亿打造全球顶级石材文化综合体 2025-09-08

德国足球亚洲中心落定青岛中德生态园打造新平台 2025-09-08

鲁港金融合作升级济南青岛双枢纽赋能招商引资 2025-09-08

济南青岛等19地获财政重金推动PPP招商引资 2025-09-08

鲁港产业协同新路径：青岛园区探访创意与制造融合实践 2025-09-08